银行虚拟帐户怎么申请开通 银行虚拟公户开通需要哪些资料

大家好,我是大军师从事支付行业10年,给大家分享下哪些行业可以申请银行对公虚拟账户.

由于互联网的兴起,传统的分账需求已经不能满足企业的分账需求,所以在数字化转型的过程中,虚拟银行账户+分账系统的搭配是非常重要的.

回归正题:

银行虚拟公户准入条件,禁入条件,建议收藏

入网商户准入要求为规范虚拟公户入网商户拓展和准入管理，现将商户禁入清单及入网商户需提供资料进行明确说明。

一、禁入清单

(一）公司或法人（实控人）被列入国家有关部门发布xi-钱及k-,活,动相关的黑名单的、

因存在X钱行为被处罚的、或怀疑其交易行为与X钱或其他犯罪有关，属于公司高-风-险等级的商户；

(二)公司或法人（实控人）存在重大违-法、违-规行为的，公司或法人（实控人）被列入失-信被执行人且未移除的,

(三）被工商部门列入异常名录且未移除的；

(四）无证经营国家管制业务的，无证经营拍卖、大宗、外汇、票据贴现、融资担保、资产管理等；

(五）存在经营违-法、违-规业务的，如互联网-d-博、s-情-平台、互联网销售-彩-票-平台等非-法交易的；

(六）提供虚假入网材料的，包括但不限于证照信息与实际信息不符、未获得shouquan使用他人证照、提供伪造或变造资料等；

(七）禁止接入传统金融行业（如：信贷、证券、基金、保险、理财等）、互联网金融（如：P2P、xunihuobi、网贷等）、网-娱-类（如：网络游戏、网络小说等）商户；

二、入网客户资料

（一）填写商户入网申请表信息；

（二）提供营业执照、开户许可证、法人（实控人）身份证正、反面的影印件，且所有影

印件需加盖公章（鲜章），并提供带商户名称门头照片、公司内景照片2-3张；

（三）说明商户实际经营产品及模式，分账场景业务说明及分账实际角色，同时提供真实

分账角色与商户协议；

（四）提供商户全部收单机构及平台名称(只允许企业收单入网资金)；

（五）提供各类型分账角色比例，及收单入金分账额度比例；

（六）提供商户经营行业证明

1、线下实体经营

A、提供经营场所照片不少于4张（商户或关联方门头、实际办公场所照片、售卖产品照片、仓库照片等）；

B、直营店品牌店需提供带品牌名称的门店照片、相关宣传资料等相关证明资料；加盟店

需提供加盟协议（可隐去非公-开-信息）；

C、无法明显看出关联性的非品牌商户，须提供daili协议、合作协议等证明其关联性资料；

D、线下需要特殊许可的行业（如：医疗、食品、器械、药品等），需提供相应监管部门颁发的证照或备案证明；

2、挂靠电商平台商户

A、挂靠电商平台商户提供挂靠平台的商家后台截图（淘宝、拼多多、douyin等平台截图）；

B、挂靠电商平台商户需提供各电商平台售卖产品照片、售卖产品仓库照片、发货订单、

对应平台近一个月交易流水；

3、线上平台商户

A、线上平台商户需实地走访，渠道客户由渠道人员落实走访，商户由业务人员落实走访，并提供实地走访三亲照片（法人或实控人合照、营业场所合照、门头合照）；

B、自行搭建网站需提供网站域名地址，网站信息必须披露ICP备案、电信经营许可证，

此信息必须能在guanfangwangzhan查询核对；

C、商户线上公众号/小程序经营，需提供线上经营产品截图、公众号/小程序名称；

D、商户kaifaAPP经营产品，需提供APP名称及所售产品截图，且商户APP能在安卓或IOS系统应用商店下载；

E、线上平台商户必须提供线上平台测试账号、各线上平台近一个月订单交易流水、收单

机构可查询交易流水；

F、线上平台商户还需与法人(实控人)进行视频在线尽调；

三、审核流程

（一）收到相关资料，内部审核确认商户情况；

（二）初步审核通过提交运营主管审核；

（三）银行审核通过后，将商户资料提交总经理室进行审批；

（四）银行总经理室对商户审核无疑问后，提交总部领导进行审批；

（五）全流程审批完毕，由运营部人员配置商户入网信息。

注：原则上入网商户资料无问题下，审批周期为1-2个工作日，特殊商户根据沟通情况审核周期会相应延长。如果还有哪里不明白的地方,就分享这么多,欢迎咨询交流.

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