众托帮互助平台或可成为金融创新领域的全新典范
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更新时间:
2016-08-17 14:32:24
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223.166.128.17
信息编号
4770103
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众托帮互助平台或可成为金融创新领域的全新典范的详细介绍

       从2016开始,以众托帮为代表的网络互助平台发展势头迅猛,目前已知互助平台有10家左右,会员总人数接近100万,得到了包括媒体、监管和市场的广泛关注,其中也包含一些担忧和关于风险的讨论。

      作为一种创新模式,必然有一个由小到大,由简单到完善的过程,而一种创新模式也常常伴随着各种争议和争论出现,希望这些讨论能够继续并深入下去,从而为大众更好的了解网络互助平台,为监管制定更准确的政策提供依据,从而推动市场良性、健康的发展。

      众托帮互助平台是一种原始的形态与互联网的结合,简单可以描述为“小额保障+即收即付”制,网络互助平台利用互联网的信息撮合功能,进行了两点创新。一是交换风险协议,类似于交互制度,会员之间通过协议承诺承担彼此的风险损失。二是个体风险总额控制,例如单次互助金不超过3元,从而避免了单个个体负担过重,并规避了偿付能力问题。而传统保险的确定期限、确定保额制度,要求较强系统化风险控制能力。

      众托帮网络互助的优势一是进入门槛低,理想状态下可以实现零预收,缴费方式灵活,降低加入者的财务负担,比较商业有更大的“普惠”特征;二是中间成本低,没有高昂的设立成本、运营成本和再保险成本,自觉选取了低风险概率的保障品类,从而可以实现去中介化,到目前为止是0附加费用;三是具有自传播性,由于其本身不是公司与客户的单向关系,强调会员之间的权利义务对等,加上其所提供的价值被广泛认可,具有自传播的口碑效应。

      众托帮互助平台与其他互联网金融创新类比,就是“众筹”、“P2P”与金融行业的结合,其基本理念和运作模型完全相同,社会效益非常突出,可以成为商业体系的有效补充。而其更加小额、分散的资金特征,以及非以利益追逐为目的的动机导向,使其风险完全可控。目前国家已经全面认可众筹和P2P模式,网络互助如果正确引导,完全可以成为金融创新领域的全新典范。

 

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